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常见问题

我什么时候应该再融资?

当bbin平台利率比你目前的贷款利率低2%时,通常是再融资的好时机. 即使息差只有1%或更少,这也可能是一个可行的选择. 任何的削减都会减少你每月的按揭付款. 例:你的贷款是10万美元,8美元时,扣除税收和保险后,你的还款约为770美元.5%; if the rate were lowered to 7.5%,你的还款是700美元,现在你每个月节省了70美元. 你的储蓄取决于你的收入、预算、贷款金额和利率的变化. 你信任的贷款人可以帮助你计算你的选择.

点是什么?

一个点是贷款金额的一个百分比, 1点=贷款的1%, 100美元上的1分,000贷款是1美元,000. 积分是需要支付给贷款人的成本,以获得特定条款下的bbin平台. 贴现点是通过提前支付一部分利息来降低bbin平台利率的费用. 放款人可能会以百分之一的基本点来表示成本, 100个基点= 1个基点, 或者贷款金额的1%.

我应该支付点数来降低利率吗?

是的,如果你打算在这里住上几年的话. 支付折扣点来降低贷款的利率是一个降低每月贷款支付要求的好方法, 并可能增加你能借得起的贷款金额. 然而, 如果你只打算在这里住一两年, 你每月的储蓄可能不足以弥补你预先支付的折扣点数的成本.

什么是APR?

年利率(APR)是反映bbin平台成本的年利率. 这个利率很可能高于指定的票据利率或bbin平台的广告利率, 因为它考虑了积分和其他信贷成本. APR允许购房者根据每笔贷款的年成本来比较不同类型的bbin平台. APR是用来衡量“贷款的真实成本”的.“它为贷款机构创造了一个公平的竞争环境. 它阻止了贷款机构宣传低利率和隐藏费用.

APR并不影响你每月的付款. 你每月的还款严格取决于利率和贷款期限.

因为APR的计算受到贷款人收取的各种不同费用的影响, 年利率较低的贷款不一定是更好的利率. 比较贷款的最好方法是 要求放款人给你提供一个有诚意的成本估算 相同类型的程序(例如.g. 30年固定利率). 你可以 然后删除独立于贷款的费用,如房主 保险、产权费、托管费、律师费等. 现在把所有的加起来 贷款费用. 贷款费用较低的贷款者的贷款成本较低 贷款费用较高的贷款人.

APR一般包括以下费用:

  • 积分-折扣点和起始点
  • 预付利息. 从贷款截止日期到月末支付的利息.
  • 贷款处理费用
  • 承销费用
  • 文档准备费用
  • 私人bbin平台保险
  • 托管费用

以下费用通常不包括在APR中:

  • 所有权或抽象费用
  • 借款人的律师费用
  • 验房的费用
  • 记录的费用
  • 转让税
  • 信用报告
  • 鉴定费用

锁定利率是什么意思?

从你申请贷款的那天到你完成交易的那天,bbin平台利率可能会发生变化. 如果利率在申请过程中急剧上升,它可能会增加借款人的bbin平台支付意外. 因此, 贷方可以允许借方“锁定”贷款利率,保证在特定时期内保持该利率, 通常30 - 60天, 有时是收费的.

我需要准备什么文件来申请贷款?

下面是申请bbin平台时需要的文件列表. 然而,每种情况都是独特的,您可能需要提供额外的 文档. 所以,如果你被问及更多的信息,要配合 尽快提供所要求的资料. 这将有助于加速 申请过程.

你的财产

  • 已签署的销售合同副本,包括所有附加条款
  • 你在房子上的存款证明
  • 所有房地产经纪人,建筑商,保险公司的名字,地址和电话号码 相关代理和律师
  • 如有,请提供清单和法律说明(如物业) 请提供公寓所有权声明书,附例和大多数 最近的预算)

你的收入

  • 你最近30天和今年至今的工资存根复印件
  • 这是你过去两年的税务登记表复印件
  • 过去两年所有雇主的姓名和地址
  • 在过去两年内未有工作空缺的说明信
  • 工作签证或绿卡(正面复印件) & 回来)

If 自由职业者 或接收 委员会 or 奖金, 利息、股息, or 租赁 收入:

  • 提供过去两年的完整纳税申报单加上年初至今的利润 及损失表(请提供完整的纳税申报表,包括附件 时间表和语句. 如果你申请了延期,请提供一份 扩展的副本.)
  • K-1给所有合伙人和s -公司(请 仔细检查你的回报. 大多数K-1都没有附在1040上.)
  • 完成并签署联邦合伙(1065)和/或公司收入 纳税申报表(1120),包括所有附表,报表和附录 最后两年. (仅当你的持股比例大于或等于25%时才需要.)

如果你愿意 赡养费 or 孩子的抚养费 资格:

  • 提供离婚判决书/法庭命令,说明离婚金额,以及证明 收到去年的资金

如果你收到 社会保障 收入, 残疾 or VA 好处:

  • 提供来自机构或组织的获奖信

资金来源及首付

  • 出售你的现有房屋-提供一份已签署的销售合同副本 如未售出,请在你目前的住所及陈述书或上市协议上注明 结帐,你还必须提供结帐/结帐说明)
  • 储蓄、支票或货币市场基金-提供银行对账单副本 在过去的三个月里
  • 股票和债券-提供从你的经纪人或 证书的复印件
  • 礼品-如果您的部分现金要关闭,提供礼品宣誓书和证明 收到资金
  • 根据您的申请和/或信用报告上的信息, 你可能会被要求提交额外的文件

债务或义务

  • 准备一份所有姓名、地址、账号、余额和月结的清单 用最近三个月的报表副本支付所有的流动债务
  • 包括所有的姓名,地址,账号,余额和月付款 为bbin平台持有人和/或房东在过去两年
  • 如果你支付赡养费或子女抚养费,包括婚姻和解/法庭 说明义务条款的命令
  • 支票以支付申请费用

贷方是如何判断我的信用的?

信用评分是债权人用来帮助决定是否给你的一个系统 信贷. 关于您和您的信用经历的信息,例如您的账单支付 历史记录,你的账户数量和类型,逾期付款,收款 你的行为,未偿债务,以及你的账户年龄,都是从你的 信用申请及信用报告. 利用一个统计程序,债权人 将这一信息与同类消费者的信用表现进行比较 配置文件. 信用评分系统会为每一个有助于预测的因素打分 谁最有可能偿还债务. 积分总数——信用评分 ——帮助预测你的信誉有多好,也就是说,你有多大可能 会偿还贷款并在到期时还款吗.

使用最广泛的信用评分是费尔艾萨克公司(公平 Isaac Company, Inc .)开发的FICO评分. 你的分数会在350(高风险)和850(低风险)之间.

因为你的信用报告是许多信用评分系统的重要组成部分, 在你提交信用申请之前,确保它的准确性是非常重要的. 要获得你的报告的副本,请联系三大信用报告机构:

Equifax: (800) 685 - 1111
(原TRW):(888) Experian (397-3742)
联运公司:(800)916-8800
这些代理机构可能向你收取高达9美元的费用.你的信用报告要00美元.

您有权每12个月免费收到一份信用报告,从每个全国性的消费者信用报告公司- Equifax, 益百利和TransUnion. 这个免费的信用报告可能不包含您的信用评分,可以通过以下网站请求:http://www.annual信贷report.com

我该怎么做才能提高我的信用评分?

信用评分模型是复杂的,而且往往因债权人和不同的人而不同 类型的信贷. 如果一个因素改变了,你的分数可能会改变——但会提高 一般取决于该因素与其他因素的关系 该模型. 只有债权人可以解释什么可以提高你的分数 用于评估信用申请的特定模型.

然而,评分模型通常评估以下类型的信息 在您的信用报告中:

  • 你按时付账了吗? 通常付款历史 是一个重要的因素. 你的分数很可能会受到负面影响 如果你迟付账单,有托收账户,或申报 破产,如果你的信用报告上有记录的话.
  • 你的未偿债务有多少? 许多评分模型评估 你的债务金额与你的信用限额相比较. 如果数量 你欠的钱接近你的信用额度,这很可能会产生负面影响 在你的分数.
  • 你的信用记录有多长? 一般来说,模型考虑 信用记录的长度. 不充分的信用记录可能会 对你的分数有影响,但可以被其他因素抵消,例如 付款及时,结余少.
  • 你最近申请新的信贷了吗? 许多得分 模型通过查看你最近是否申请了信用 当你申请信贷时,信用报告上的“查询”. If 您最近申请了太多的新账户,可能会产生负面影响 你的分数. 然而,并不是所有的询问都被计算在内. 调查由债权人 监视你的账户或查看信用报告的人进行“预审” 提供的信贷不计算在内.
  • 您有多少个信用帐户,有哪些类型? 虽然建立信用账户通常是好的,但太多了 信用卡账户可能对你的分数有负面影响. 此外, 许多模型考虑的是你拥有的信用账户的类型. 例如,在 一些评分模型,来自金融公司的贷款可能会对你产生负面影响 信用评分.

评分模型可能不仅仅基于信用报告中的信息. 例如,该模型可能会考虑来自您的信用申请的信息 以及:你的工作或职业,工作年限,或者你是否拥有 bbin平台.

在大多数模式下,要提高你的信用评分,集中支付你的 按时付账,付清欠款,不承担新的债务. 这可能需要一些时间来显著提高你的分数.

什么是评估?

估价是对一处房产的公平市场价值的估计. 这是贷款人在贷款批准前通常需要的一份文件(取决于贷款项目),以确保bbin平台金额不超过房产的价值. 估价是由“估价师”进行的,通常是国家许可的专业人员,他们经过培训,对房地产价值提出专家意见, 它的位置, 设施, 和物理条件.

什么是PMI(私人按揭保险)?

按常规抵押, 当你的首付低于房屋购买价格的20%时,bbin平台机构通常会要求你购买私人抵押保险(PMI),以防你拖欠bbin平台. 有时你可能需要在收盘时支付高达一年的PMI溢价,这可能花费数百美元. 避免这笔额外费用的最好办法是先付20%的定金, 或者询问其他贷款项目的选择.

什么是8010-10融资?

这可能看起来令人惊讶, 一些收入丰厚的人发现,他们很难存够钱,为梦想中的房子支付20%的首付. 使用传统的融资, 这样的买家必须购买私人bbin平台保险(PMI),这增加了拥有住房的成本, 具有讽刺意味的是, 这使得申请bbin平台更加困难. 然而,如果你是一个需要付费的学生,也不要绝望. 鉴于你的收入足够高,很有可能避免陷入PMI. 这就是为什么8010-10融资被发明的原因. 它被称为8010-10是因为它是一个储蓄和贷款协会, 银行, 或者其他机构贷款机构提供传统的80%的首次bbin平台, 你得到10%的第二bbin平台, 然后用现金支付购房价格的10%作为首付. 使用这种方法,您就没有义务在您的物业上使用PMI.

如果你只能付得起5%的首付,同样的原则也适用, 80-15-5的融资也可用. 然而, 因为较少的现金首付会增加贷款人的违约风险, 当80-15-5的贷款费用和bbin平台利率高于80-10-10时,不要感到惊讶.

打烊时会发生什么 ?

房产在“交割”或“融资”时正式从卖方转让给你.

在交易结束时,房产的所有权正式从卖方转移给你. 这可能涉及到你, 卖方, 房地产经纪人, 你的律师, 贷款人的律师, 所有权或代管公司代表, 职员, 秘书, 和其他员工. 如果你不能出席闭幕会议你可以找个律师代表你,我.e.如果你在州外的话. 根据购买要约中的意外条款,交易结束可能需要1小时到几个小时不等的时间, 或者任何需要建立的托管账户.

大多数交易或结算的文书工作是由律师和房地产专业人士完成的. You may or may not be involved in some of the closing activities; it depends on who you are working with.

在关闭之前,你们应该进行最后一次检查, 或“演练”,以确保完成要求的维修, 同意留在房子里的物品也在那里,比如窗帘, 照明灯具, 等.

在大多数州,结算是由所有权或托管公司完成的,你将所有材料和信息加上适当的银行本票,这样公司就可以进行必要的支付. 你的代表将把支票交给卖方,然后把钥匙交给你.

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